Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah salah satu produk pinjaman bank yang paling diminati karena tidak membutuhkan jaminan apa pun. Bank Mandiri, BCA, dan BNI termasuk bank yang menyediakan fasilitas KTA dengan proses yang relatif cepat, limit besar, dan bunga kompetitif.
Untuk meningkatkan peluang persetujuan, Anda perlu memahami secara lengkap syarat pengajuan KTA di setiap bank, termasuk dokumen wajib, batas usia, penghasilan minimal, hingga proses verifikasi.
Artikel ini menyajikan penjelasan lengkap dan analitis agar Anda dapat mengajukan KTA dengan lebih mudah dan tepat.
Daftar Isi
Mengapa KTA Tetap Menjadi Pilihan Favorit?
Meskipun banyak pinjaman online bermunculan, KTA bank tetap unggul karena:
- Bunga jauh lebih rendah
- Proses aman dan diawasi OJK
- Limit besar hingga ratusan juta
- Tenor panjang (1–5 tahun)
- Cocok untuk berbagai kebutuhan seperti renovasi rumah, biaya medis, pendidikan, atau modal usaha
Syarat Pengajuan KTA Bank Mandiri (Mandiri KSM)
Bank Mandiri menyediakan produk KTA bernama Kredit Serbaguna Mandiri (KSM).
Syarat Umum
- WNI
- Usia 21–55 tahun saat kredit lunas
- Karyawan tetap minimal 1 tahun
- Penghasilan stabil
- Riwayat kredit (SLIK OJK) bersih
Dokumen yang Diperlukan
- Fotokopi KTP
- Slip gaji 1–3 bulan
- NPWP (untuk pinjaman > Rp 50 juta)
- Surat keterangan kerja
- Rekening koran
- Formulir KSM
Limit dan Ketentuan
- Limit hingga Rp 200 juta
- Tenor 1–5 tahun
- Bunga kompetitif tergantung scoring
Syarat Pengajuan KTA BCA (BCA Personal Loan)
BCA memiliki produk popular bernama BCA Personal Loan.
Syarat Umum
- WNI usia 21–55/60 tahun saat kredit lunas
- Minimal penghasilan Rp 3 juta per bulan
- Status pekerjaan tetap
- SLIK bersih
Dokumen yang Dibutuhkan
- KTP dan NPWP
- Slip gaji
- Rekening koran 3 bulan
- Surat keterangan kerja
- Form aplikasi personal loan
Limit dan Ketentuan
- Limit Rp 5–100 juta
- Tenor 12–36 bulan
- Proses cepat bagi nasabah payroll BCA
Syarat Pengajuan KTA BNI (BNI Fleksi)
BNI menyajikan produk BNI Fleksi, populer bagi karyawan BUMN, PNS, dan perusahaan besar.
Baca Juga:
Syarat Umum
- WNI usia 21–60 tahun
- Penghasilan minimal Rp 3 juta
- Karyawan tetap dengan masa kerja memadai
- Tidak memiliki kredit bermasalah
Dokumen yang Dibutuhkan
- KTP, NPWP
- Slip gaji
- SK karyawan
- Rekening koran
- Form pengajuan BNI Fleksi
Limit dan Ketentuan
- Limit sampai Rp 200 juta
- Tenor 1–5 tahun
- Bunga flat kompetitif
Perbandingan KTA Mandiri, BCA, dan BNI
| Fitur | Mandiri KSM | BCA Personal Loan | BNI Fleksi |
|---|---|---|---|
| Limit | Hingga 200 juta | Hingga 100 juta | Hingga 200 juta |
| Tenor | 1–5 tahun | 1–3 tahun | 1–5 tahun |
| Payroll ideal | Mandiri | BCA | BNI |
| Dokumen tambahan | SK karyawan | Tidak selalu | SK wajib |
| Target | Karyawan tetap | Profesional & karyawan | PNS, BUMN, karyawan |
Proses Pengajuan KTA Bank
Secara umum, tiga bank memiliki alur yang mirip:
1. Mengisi Formulir Kredit
2. Mengumpulkan Dokumen
3. Verifikasi Identitas & Pekerjaan
4. Analisis Kredit (Credit Scoring)
5. Persetujuan dan Pencairan Dana
Waktu proses biasanya 1–7 hari kerja tergantung kelengkapan data dan skor kredit.
Tips Penting Agar KTA Mudah Disetujui
1. Pastikan Riwayat Kredit di SLIK OJK Bersih
Bank akan sangat mempertimbangkan histori cicilan Anda.
2. Gunakan Rekening Payroll Bank Terkait
Ini meningkatkan peluang persetujuan hingga 50–70%.
3. Jaga Rasio Utang (DSR) di Bawah 30%
Jika cicilan Anda terlalu banyak, bank cenderung menolak.
4. Isi Data dan Dokumen Tanpa Kesalahan
Nama, nomor identitas, dan informasi pekerjaan harus konsisten.
5. Penghasilan Harus Stabil
Slip gaji dan mutasi rekening harus sesuai.
Baca Juga:
FAQ Seputar Pengajuan KTA Mandiri, BCA, dan BNI
1. Apakah KTA benar-benar tanpa jaminan?
Ya. Tidak ada jaminan rumah, kendaraan, atau aset lainnya.
2. Berapa lama proses pengajuan KTA bank?
Sekitar 1–7 hari kerja tergantung hasil verifikasi.
3. Apakah NPWP wajib?
Ya, khusus pinjaman di atas Rp 50 juta.
4. Apakah karyawan kontrak bisa mengajukan?
Kebanyakan bank mengharuskan karyawan tetap.
5. Apakah SLIK bermasalah pasti ditolak?
Hampir pasti ditolak hingga riwayat kredit membaik.
Kesimpulan
Syarat pengajuan KTA Mandiri, BCA, dan BNI pada dasarnya hampir sama: dokumen identitas lengkap, slip gaji, rekening koran, riwayat kredit yang baik, serta penghasilan yang stabil. Perbedaan utama terletak pada limit kredit, tenor, dan kemudahan persetujuan berdasarkan payroll.
Memahami perbedaan ini akan membantu Anda memilih produk KTA yang paling cocok dengan profil finansial dan kebutuhan dana Anda.
Baca Juga:
