Daftar Isi:
- Oona vs ABDA: Nama Baru, Badan Hukum yang Sama
- Dasar Hukum Penetapan Tarif Premi Asuransi Mobil
- Tabel Tarif Resmi OJK untuk Asuransi All Risk (Comprehensive)
- Contoh Perhitungan Premi Asuransi Mobil Oona
- Faktor Tambahan yang Memengaruhi Premi Akhir
- Cara Pakai Kalkulator Premi Online Oona
- All Risk atau TLO: Mana yang Cocok untuk Anda?
- Kesimpulan
Kalkulator & Cara Hitung Simulasi Premi Asuransi Mobil Oona (ABDA) 2026: Panduan Lengkap & Contoh Perhitungan
Sebelum membeli polis, ketahui dulu cara kerja perhitungan premi di baliknya — resmi mengacu pada tarif Otoritas Jasa Keuangan, bukan angka yang dikarang sepihak.
Asuransi mobil Oona adalah nama baru dari ABDA (PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk), salah satu perusahaan asuransi umum tertua di Indonesia yang berdiri sejak 1982 dan resmi berganti merek menjadi Oona Insurance pada 2023 setelah diakuisisi Oona Holdings Pte. Ltd. yang didukung Warburg Pincus. Meski namanya berubah, badan hukum dan izin usaha dari OJK tetap sama — sehingga produk asuransi kendaraan bermotornya, termasuk simulasi premi asuransi mobil Oona (ABDA), tetap mengacu pada regulasi tarif yang berlaku secara nasional.
Artikel ini menyajikan panduan lengkap, informatif, dan analitis tentang cara hitung simulasi premi asuransi mobil Oona 2026: mulai dari dasar hukum penetapan tarif, tabel tarif resmi OJK untuk All Risk dan TLO, contoh perhitungan langkah demi langkah, faktor tambahan yang memengaruhi premi, hingga cara menggunakan kalkulator online resmi. Cocok untuk pembaca umum yang baru pertama kali membeli asuransi mobil maupun profesional yang ingin memverifikasi kewajaran penawaran premi yang diterima.
1982Tahun berdiri ABDA, kini menjadi Oona Insurance
693,2%Rasio kesehatan keuangan (RBC) Oona per laporan terkini
95%Klaim mobil disetujui dalam 48 jam (data 2024)
Oona vs ABDA: Nama Baru, Badan Hukum yang Sama
Perubahan nama dari ABDA menjadi Oona Insurance murni bersifat rebranding korporasi, bukan pergantian entitas hukum. Badan hukum penerbit polis tetap PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk yang telah berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak lama. Artinya, nasabah lama pemegang polis ABDA maupun nasabah baru yang membeli lewat merek Oona tetap dilindungi oleh entitas yang sama, dengan rekam jejak lebih dari empat dekade di industri asuransi umum Indonesia.
Dasar Hukum Penetapan Tarif Premi Asuransi Mobil
Premi asuransi mobil di Indonesia, termasuk produk Oona, tidak ditentukan sembarangan oleh masing-masing perusahaan. Tarifnya diatur dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor. Aturan ini menetapkan batas bawah dan batas atas tarif premi berdasarkan kombinasi tiga faktor utama: kategori harga kendaraan, wilayah plat nomor, dan jenis pertanggungan (All Risk atau TLO).
Rumus dasarnya sederhana:
Premi Dasar = Tarif OJK (%) × Harga Pasar Kendaraan
Wilayah plat nomor dibagi menjadi tiga zona menurut OJK: Wilayah 1 (Sumatra dan kepulauan sekitarnya), Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, Banten), dan Wilayah 3 (wilayah lain di luar keduanya, termasuk Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, dan Sulawesi).
Tabel Tarif Resmi OJK untuk Asuransi All Risk (Comprehensive)
Berikut tabel tarif premi All Risk berdasarkan Lampiran IV SEOJK Nomor 6/SEOJK.05/2017, bersumber langsung dari dokumen resmi OJK.
| Kategori | Harga Kendaraan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
|---|---|---|---|---|
| Kategori 1 | Rp0 – Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kategori 2 | >Rp125 – Rp200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kategori 3 | >Rp200 – Rp400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kategori 4 | >Rp400 – Rp800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kategori 5 | >Rp800 juta | Ditetapkan tersendiri oleh underwriter (di luar tabel baku) | ||
Untuk asuransi TLO, tarifnya jauh lebih rendah karena hanya menanggung kerugian total (kerusakan ≥75% dari nilai kendaraan) atau kehilangan akibat pencurian — secara umum berkisar 0,2% hingga 0,8% dari harga kendaraan per tahun, tergantung kategori dan wilayah yang sama.
Contoh Perhitungan Premi Asuransi Mobil Oona
Mari simulasikan dengan skenario nyata agar lebih mudah dipahami.
Contoh 1: All Risk, Mobil Rp250 Juta, Plat Jakarta (Wilayah 2)
Harga mobil Rp250.000.000 masuk Kategori 3 (Rp200-400 juta), tarif Wilayah 2: 2,08% – 2,29%.
Batas bawah: 2,08% × Rp250.000.000 = Rp5.200.000/tahun
Batas atas: 2,29% × Rp250.000.000 = Rp5.725.000/tahun
Batas atas: 2,29% × Rp250.000.000 = Rp5.725.000/tahun
Jadi, estimasi premi All Risk berkisar Rp5,2 juta – Rp5,7 juta per tahun, belum termasuk biaya polis, materai, dan perluasan jaminan opsional.
Contoh 2: TLO, Mobil Rp150 Juta, Plat Surabaya (Wilayah 3)
Harga mobil Rp150.000.000 masuk Kategori 2 (Rp125-200 juta). Dengan estimasi tarif TLO sekitar 0,4%-0,6% untuk kategori ini:
Estimasi: 0,4% × Rp150.000.000 = Rp600.000/tahun
hingga 0,6% × Rp150.000.000 = Rp900.000/tahun
hingga 0,6% × Rp150.000.000 = Rp900.000/tahun
Estimasi premi TLO berkisar Rp600 ribu – Rp900 ribu per tahun — jauh lebih terjangkau dibanding All Risk, namun cakupan perlindungannya juga jauh lebih terbatas.
Faktor Tambahan yang Memengaruhi Premi Akhir
Tarif dasar di atas belum termasuk perluasan jaminan opsional yang sering ditambahkan nasabah. Berikut kisaran tarif tambahan per jenis risiko, sesuai Lampiran SEOJK 6/2017.
Baca Juga:
- Banjir, badai, angin topan, tanah longsor: tambahan sekitar 0,05% – 0,1% dari Uang Pertanggungan.
- Gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami: tambahan sekitar 0,05% – 0,12% dari Uang Pertanggungan.
- Kerusuhan, huru-hara, pemogokan: tambahan sekitar 0,035% – 0,05% dari Uang Pertanggungan.
- Terorisme dan sabotase: tambahan sekitar 0,035% – 0,05% dari Uang Pertanggungan.
- Tanggung Jawab Hukum pihak ketiga (TJH): tambahan sekitar 0,5% – 1,5% dari nilai TJH yang dipilih.
- Kecelakaan diri penumpang: tambahan sekitar 0,1% dari Uang Pertanggungan Kecelakaan Diri.
Selain perluasan jaminan, usia kendaraan, riwayat klaim (status no-claim), serta metode pembelian (langsung ke perusahaan vs lewat agregator) juga turut memengaruhi harga akhir premi yang ditawarkan.
Cara Pakai Kalkulator Premi Online Oona
- 1. Kunjungi situs resmi. Buka myoona.id, lalu masuk ke halaman produk Asuransi Mobil (Car Insurance).
- 2. Isi data kendaraan. Masukkan merek, model, varian, dan tahun pembuatan kendaraan Anda.
- 3. Pilih jenis pertanggungan. Tentukan All Risk (Comprehensive) atau TLO (Total Loss Only) sesuai kebutuhan.
- 4. Pilih perluasan jaminan (opsional). Tambahkan perlindungan banjir, gempa, TJH pihak ketiga, atau kecelakaan diri jika diperlukan.
- 5. Masukkan data domisili dan kontak. Isi wilayah plat nomor kendaraan serta nomor telepon aktif untuk menerima penawaran.
- 6. Dapatkan estimasi premi. Sistem akan menampilkan simulasi premi berdasarkan data yang diinput, sebagai referensi sebelum melanjutkan ke pembelian polis resmi.
Analisis edukatif: Hasil dari kalkulator online bersifat estimasi indikatif, bukan angka final. Proses underwriting oleh perusahaan asuransi tetap dapat menyesuaikan premi akhir berdasarkan verifikasi kondisi kendaraan, riwayat klaim, dan hasil survei jika diperlukan — terutama untuk kendaraan dengan usia lebih dari 5 tahun.
All Risk atau TLO: Mana yang Cocok untuk Anda?
Pilih All Risk jika mobil Anda tergolong baru, digunakan intensif untuk aktivitas harian di kawasan padat lalu lintas, atau masih dalam masa kredit yang biasanya mewajibkan perlindungan komprehensif. Pilih TLO jika mobil sudah berusia lebih tua, jarang digunakan, atau Anda hanya ingin proteksi dasar dari risiko kehilangan total dengan anggaran premi yang jauh lebih hemat.
Ingin membandingkan estimasi premi All Risk dan TLO untuk model mobil populer lain sebagai pembanding?
Lihat Biaya Asuransi Mobil Toyota Rush 2026Selain asuransi kendaraan pribadi, memahami skema tarif serupa juga berguna bila Anda mengelola usaha kecil yang memerlukan proteksi armada operasional. Baca juga panduan lengkap asuransi untuk usaha kecil sebagai referensi tambahan.
Apakah Oona sama dengan ABDA?
Ya. Oona Insurance adalah nama merek baru dari ABDA sejak rebranding pada 2023, namun badan hukum penerbit polis tetap sama, yaitu PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk yang berizin dan diawasi OJK.
Apakah hasil kalkulator online sama dengan premi final?
Tidak selalu. Hasil kalkulator bersifat estimasi awal; premi final ditentukan setelah proses underwriting, termasuk verifikasi kondisi kendaraan dan riwayat klaim.
Apa perbedaan utama tarif All Risk dan TLO?
All Risk menanggung kerusakan ringan hingga berat serta kehilangan, dengan tarif yang jauh lebih tinggi (sekitar 1,2%-4,2% dari harga kendaraan). TLO hanya menanggung kerugian total (≥75% kerusakan) atau kehilangan, dengan tarif jauh lebih rendah (sekitar 0,2%-0,8%).
Kenapa premi di Wilayah 2 (Jakarta) bisa berbeda dari Wilayah 3?
OJK menetapkan tarif berbeda per wilayah berdasarkan tingkat risiko kecelakaan dan kriminalitas di masing-masing zona. Wilayah dengan kepadatan lalu lintas dan risiko lebih tinggi umumnya memiliki tarif dasar yang berbeda dari wilayah lain.
Apakah bisa negosiasi premi di luar tabel tarif OJK?
Tidak. Tarif yang ditetapkan OJK adalah batas bawah dan batas atas yang wajib dipatuhi seluruh perusahaan asuransi kendaraan bermotor di Indonesia, termasuk Oona, sehingga premi tidak bisa ditawar di luar koridor tersebut.
Kesimpulan
Memahami cara hitung simulasi premi asuransi mobil Oona (ABDA) 2026 membantu Anda menilai kewajaran penawaran premi yang diterima, alih-alih hanya mengandalkan angka dari agen tanpa verifikasi. Dengan rumus dasar Tarif OJK dikalikan harga kendaraan, serta memahami kategori harga, wilayah plat nomor, dan jenis pertanggungan, Anda bisa memperkirakan sendiri kisaran premi sebelum menggunakan kalkulator resmi atau berkonsultasi dengan agen. Sebagai entitas yang telah berdiri lebih dari empat dekade dengan rasio kesehatan keuangan yang kuat, Oona tetap tunduk pada koridor tarif resmi OJK yang sama seperti perusahaan asuransi kendaraan bermotor lainnya di Indonesia — sehingga transparansi tarif ini seharusnya memberi Anda kepercayaan diri lebih saat membandingkan penawaran.
Referensi: Otoritas Jasa Keuangan, Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 (ojk.go.id), Oona Insurance Indonesia (myoona.id). Artikel ini bersifat edukatif umum; premi aktual dapat berbeda tergantung hasil underwriting — selalu konfirmasi simulasi resmi langsung ke Oona Insurance sebelum membeli polis.
