Apa Itu Bank Jenius? Fitur, Biaya, dan Keamanannya

Jenius bukan nama bank tersendiri, melainkan aplikasi digital banking yang diterbitkan oleh PT Bank SMBC Indonesia Tbk (dulu bernama Bank BTPN). Sejak diluncurkan pada 2016, Jenius jadi salah satu perintis layanan bank digital di Indonesia—memungkinkan orang membuka rekening, punya kartu debit, hingga mengatur keuangan sepenuhnya lewat smartphone tanpa perlu datang ke kantor cabang. Artikel ini mengupas tuntas apa itu Bank Jenius: dari sisi legalitas, fitur, biaya, sampai kelebihan dan kekurangannya dibanding bank digital lain.

Apa Itu Bank Jenius Sebenarnya?

Jenius adalah aplikasi perbankan digital yang berada di bawah naungan PT Bank SMBC Indonesia Tbk, badan hukum yang sebelumnya dikenal luas sebagai Bank BTPN. Perubahan nama dari BTPN menjadi SMBC Indonesia resmi terjadi pada akhir 2024 setelah persetujuan RUPSLB, sebagai bagian dari penyatuan merek dengan induk usaha—Sumitomo Mitsui Banking Corporation dari Jepang—pasca merger Bank BTPN dengan Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak 2019. Meski nama badan hukum induknya berubah, layanan dan merek “Jenius” tetap dipertahankan dan terus dikembangkan sebagai lini digital banking utama bank tersebut.

Karena berada di bawah bank umum berizin resmi, Jenius diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan dana nasabah dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga Rp2 miliar per nasabah—setara dengan jaminan simpanan bank konvensional pada umumnya. Ini poin penting yang membedakan Jenius dari dompet digital (e-wallet) biasa yang tidak selalu punya skema penjaminan simpanan.

Fitur Utama Aplikasi Jenius

Selain fitur di atas, Jenius juga menyediakan e-statement digital sebagai pengganti buku tabungan konvensional, top-up ke berbagai e-wallet seperti GoPay, DANA, OVO, dan LinkAja, serta integrasi transfer instan lewat BI-FAST ke sesama Jenius maupun bank lain.

Berapa Biaya yang Dikenakan Jenius?

Berbeda dari sebagian bank digital yang menggratiskan biaya admin bulanan, Jenius menerapkan biaya langganan bulanan bernama Feesible sebesar Rp10.000 untuk menjaga akses penuh ke fitur-fiturnya. Tidak ada syarat saldo minimum, baik saat pembukaan rekening maupun selama rekening berjalan. Untuk transfer, nasabah mendapat kuota gratis BI-FAST antarbank sesuai tingkatan program Green Club berdasarkan saldo, sementara metode lama seperti SKN dikenakan sekitar Rp2.900 dan RTGS sekitar Rp25.000 per transaksi jika kuota gratis habis.

Kelebihan dan Kekurangan Bank Jenius

Kelebihan

• Berada di bawah bank umum berizin OJK dengan jaminan LPS hingga Rp2 miliar—lebih aman secara regulasi dibanding sebagian aplikasi finansial nonbank.
• Kartu debit Visa fisik dan virtual (e-Card) yang lengkap, termasuk untuk transaksi merchant luar negeri.
• Fitur pengelolaan keuangan yang matang: Split Bill, Split Pay, dan Save It untuk memisahkan tujuan tabungan.
• Salah satu pemain paling berpengalaman di industri digital banking Indonesia sejak 2016.

Kekurangan

• Biaya admin bulanan Rp10.000 (Feesible), sementara sejumlah bank digital baru menggratiskan biaya ini sepenuhnya.
• Suku bunga tabungan/deposito umumnya masih lebih rendah dibanding beberapa bank digital baru yang menawarkan bunga promosi tinggi.
• Belum tersedia fasilitas transfer langsung ke luar negeri dari dalam aplikasi.

Perbandingan Singkat dengan Bank Digital Lain

Cara Membuka Rekening Jenius

1. Unduh aplikasi Jenius resmi, lalu daftar menggunakan email dan nomor HP aktif.
2. Verifikasi kode OTP yang dikirim lewat SMS dan tautan verifikasi lewat email.
3. Buat password akun dan PIN enam digit dengan kombinasi yang kuat.
4. Unggah foto KTP asli dengan pencahayaan cukup dan pastikan data terbaca jelas.
5. Lengkapi data diri seperti alamat, pekerjaan, dan informasi pendukung lainnya, lalu verifikasi wajah (liveness check) sesuai instruksi aplikasi.

Tidak ada biaya pendaftaran maupun setoran awal untuk membuka rekening Jenius, sehingga prosesnya relatif cepat dan bisa selesai dalam hitungan menit selama dokumen yang diunggah valid.

Tips Keamanan Menggunakan Jenius

• Jangan pernah membagikan kode OTP atau PIN kepada siapa pun, termasuk pihak yang mengaku sebagai petugas bank.
• Waspadai tautan phishing yang menyamar sebagai halaman resmi Jenius.
• Nonaktifkan e-Card yang sudah tidak digunakan untuk transaksi tertentu agar risiko penyalahgunaan lebih terkendali.
• Selalu unduh aplikasi resmi dari toko aplikasi resmi, bukan tautan pihak ketiga.

FAQ Seputar Bank Jenius

Apakah Jenius aman digunakan?

Aman secara regulasi, karena Jenius berada di bawah bank umum berizin OJK dan dana nasabah dijamin LPS hingga Rp2 miliar. Risiko yang tetap perlu diwaspadai datang dari penipuan seperti phishing, bukan dari sisi legalitas bank itu sendiri.

Apakah Jenius sama dengan BTPN?

Jenius adalah produk digital banking yang diterbitkan oleh badan hukum yang dulu bernama Bank BTPN, dan sejak akhir 2024 resmi berganti nama menjadi PT Bank SMBC Indonesia Tbk. Merek “Jenius” sendiri tetap dipertahankan.

Berapa biaya bulanan menggunakan Jenius?

Jenius mengenakan biaya admin bulanan bernama Feesible sebesar Rp10.000, tanpa syarat saldo minimum untuk pembukaan maupun rekening yang sudah berjalan.

Apakah bisa membuat lebih dari satu kartu di Jenius?

Bisa. Selain kartu debit fisik, nasabah dapat membuat hingga 5 kartu virtual (e-Card) dengan nomor dan saldo berbeda untuk kebutuhan belanja online yang lebih aman.

Baca Juga:

Jangan Sampai Salah! Ini Perbedaan Jenis PPh yang Wajib Diketahui oleh Wajib Pajak

Apakah Jenius bisa untuk transfer ke luar negeri?

Berdasarkan informasi yang beredar, fasilitas transfer langsung ke luar negeri belum tersedia di aplikasi Jenius, sehingga nasabah perlu memeriksa layanan lain untuk kebutuhan tersebut.

Apa syarat membuka rekening Jenius?

Syarat utamanya adalah KTP yang masih berlaku, email dan nomor HP aktif, serta kesediaan menjalani proses verifikasi data secara digital lewat aplikasi.

Kesimpulan

Bank Jenius adalah aplikasi digital banking dari PT Bank SMBC Indonesia Tbk (sebelumnya Bank BTPN) yang menonjol lewat kombinasi legalitas bank umum, jaminan LPS, dan fitur pengelolaan keuangan yang matang seperti Split Bill, Split Pay, dan Save It. Bagi yang mengutamakan kelengkapan fitur kartu Visa fisik dan virtual serta rekam jejak sebagai perintis bank digital sejak 2016, biaya admin Rp10.000/bulan tergolong wajar. Namun bagi yang lebih mengutamakan biaya nol rupiah atau bunga simpanan tertinggi, ada baiknya membandingkan lebih dulu dengan bank digital lain sebelum memutuskan. Yang terpenting, siapa pun yang memilih bank digital—termasuk Jenius—perlu memastikan produk tersebut benar-benar berada di bawah bank berizin OJK dan dijamin LPS, bukan sekadar aplikasi finansial nonbank yang menjanjikan bunga tinggi tanpa penjaminan yang jelas.