Punya dua pilihan paylater: Ceria BRI dan Shopee Paylater. Pilih yang mana biar cicilan lebih ringan? Pertanyaan ini sering muncul karena bunga dan biaya tiap platform beda-beda.
Problem: Banyak orang asal pilih paylater karena promo, padahal total biaya cicilan bisa selisih ratusan ribu.
Hasil: Artikel ini bandingin bunga Ceria BRI vs paylater populer 2026. Lengkap dengan tabel, simulasi, dan kapan sebaiknya pakai Ceria atau paylater lain.
Daftar Isi
Bunga Ceria BRI 2026: Berapa Sebenarnya?
Bunga Ceria BRI adalah 1,42% flat per bulan atau 26,95% efektif per tahun.
Angka ini resmi dari website BRI. Sistem flat artinya bunga dihitung dari pokok awal setiap bulan. Tidak peduli sisa utang sudah berkurang, bunga tetap sama.
Kelebihan: Angsuran tetap, gampang dihitung manual.
Kekurangan: Total bunga lebih besar dibanding sistem efektif kalau tenor panjang.
Ceria juga gratis biaya admin bulanan dan tahunan. Yang ada hanya denda 5% per bulan kalau telat bayar.
Bunga Paylater Populer 2026: Update Terbaru
Biar adil, kita bandingin dengan paylater yang paling banyak dipakai di Indonesia:
Baca Juga:
| Platform | Bunga per Bulan | Sistem Bunga | Biaya Tambahan | Tenor Maks |
|---|---|---|---|---|
| Ceria BRI | 1,42% flat | Flat | Denda 5% telat bayar | 12 bulan |
| Shopee Paylater | 2,95% flat | Flat | Handling fee 1% | 12 bulan |
| Kredivo | 2,6% flat | Flat | Admin 1-3% | 12 bulan |
| Akulaku | 3% flat | Flat | Admin 1% dipotong di awal | 12 bulan |
| GoPay Later | 1,75% flat | Flat | Promo 0% tertentu | 12 bulan |
| BSI Cicil | 0,83% flat | Flat | Margin syariah | 24 bulan |
Sumber: Data resmi aplikasi dan situs pembanding paylater 2026
Dari tabel di atas, Ceria BRI menang telak di urusan bunga. Hanya BSI Cicil yang lebih rendah karena pakai sistem syariah.
Simulasi Cicilan: Ceria BRI vs Shopee Paylater vs Kredivo
Angka bunga abstrak kalau tidak disimulasikan. Ini contoh untuk pinjaman Rp5.000.000 tenor 6 bulan:
1. Ceria BRI – Bunga 1,42% Flat
- Cicilan pokok: Rp5.000.000 / 6 = Rp833.333
- Bunga per bulan: 1,42% x Rp5.000.000 = Rp71.000
- Angsuran per bulan: Rp904.333
- Total bunga 6 bulan: Rp426.000
- Total bayar: Rp5.426.000
2. Shopee Paylater – Bunga 2,95% Flat
- Cicilan pokok: Rp833.333
- Bunga per bulan: 2,95% x Rp5.000.000 = Rp147.500
- Handling fee 1%: Rp50.000 di awal
- Angsuran per bulan: Rp980.833
- Total bunga 6 bulan: Rp885.000
- Total bayar: Rp5.885.000
3. Kredivo – Bunga 2,6% Flat
- Cicilan pokok: Rp833.333
- Bunga per bulan: 2,6% x Rp5.000.000 = Rp130.000
- Admin 2%: Rp100.000 di awal
- Angsuran per bulan: Rp963.333
- Total bunga 6 bulan: Rp780.000
- Total bayar: Rp5.780.000
Hasil: Untuk pinjaman Rp5 juta tenor 6 bulan, Ceria BRI lebih hemat Rp459.000 dibanding Shopee Paylater dan Rp354.000 dibanding Kredivo.
Kenapa Ceria BRI Bisa Lebih Murah?
Ada 3 alasan utama:
1. Status Bank BUMN
BRI sebagai bank BUMN punya cost of fund lebih rendah. Jadi bisa kasih bunga kompetitif tanpa subsidi promo terus-menerus.
2. Tidak Ada Biaya Admin Bulanan
Paylater fintech biasanya kenakan admin 1-3% per transaksi. Ceria gratis biaya ini.
Baca Juga:
3. Fokus ke Nasabah BRI
Ceria hanya untuk nasabah BRI aktif. Risiko gagal bayar lebih rendah karena BRI bisa lihat mutasi rekening kamu.
Kapan Paylater Lain Justru Lebih Murah?
Ceria memang paling rendah bunganya, tapi tidak selalu paling hemat. Ada 3 kondisi di mana paylater lain menang:
1. Promo Bunga 0%
Shopee, Kredivo, GoPay sering kasih promo bunga 0% untuk merchant tertentu atau tenor 1-3 bulan. Kalau dapat promo ini, total bayar jadi lebih murah dari Ceria.
2. Butuh Tenor Panjang
Ceria maksimal 12 bulan. Kalau butuh tenor 24-60 bulan, pilih Mandiri Livin’ 1,5% atau BSI Cicil 0,83% flat.
3. Belanja di Luar Merchant Partner
Ceria hanya bisa dipakai di Tokopedia, Bukalapak, Blibli, Dinomarket, LinkAja. Kalau mau belanja di Shopee, Lazada, TikTok Shop, mau tidak mau pakai paylater bawaannya.
Paylater Bank vs Fintech: Mana Lebih Aman?
Selain bunga, faktor keamanan penting.
Paylater Bank seperti Ceria BRI:
Baca Juga:
- Diawasi langsung OJK dan BI.
- Data lebih aman, tidak dijual ke pihak ketiga.
- Proses penagihan sesuai aturan OJK, tidak ada debt collector kasar.
Paylater Fintech seperti Kredivo, Akulaku:
- Diawasi OJK juga, tapi sistem penagihan kadang lebih agresif.
- Promo lebih gencar, tapi bunga standar lebih tinggi.
- Limit bisa naik cepat kalau rajin pakai.
Untuk keamanan dan bunga rendah, paylater bank unggul. Untuk fleksibilitas merchant dan promo, fintech unggul.
Tips Pilih Paylater Paling Hemat
- Cek dulu apakah ada promo 0%. Kalau ada, pakai itu. Kalau tidak ada, pilih yang bunga terendah.
- Hitung total bayar, bukan cuma angsuran. Lihat handling fee, admin, dan denda.
- Sesuaikan dengan merchant. Percuma bunga rendah kalau merchantnya tidak kerja sama.
- Jangan gabung banyak paylater. Setiap cicilan masuk SLIK OJK. Terlalu banyak cicilan bikin skor turun.
- Pakai untuk kebutuhan produktif. Hindari pakai paylater buat beli barang konsumtif yang tidak perlu.
FAQ: Bunga Ceria BRI vs Paylater
Q: Lebih murah bunga Ceria BRI atau Shopee Paylater?
A: Lebih murah Ceria BRI. Bunga Ceria 1,42% flat vs Shopee 2,95% flat. Selisihnya bisa Rp400rb-Rp500rb untuk pinjaman Rp5 juta tenor 6 bulan.
Q: Apakah Ceria BRI lebih murah dari Kredivo?
A: Ya. Kredivo 2,6% flat + admin 1-3%. Ceria 1,42% flat tanpa admin bulanan.
Q: Kenapa bunga Ceria BRI lebih rendah?
A: Karena status bank BUMN, cost of fund rendah, dan hanya untuk nasabah BRI yang datanya sudah ada di sistem.
Q: Apakah ada paylater yang lebih murah dari Ceria?
A: Ada. BSI Cicil 0,83% flat syariah dan Mandiri Livin’ 1,5% flat. Tapi terbatas untuk nasabah bank tersebut.
Q: Kalau ada promo 0%, masihkah Ceria lebih murah?
A: Tidak. Promo 0% dari Shopee, Kredivo, GoPay akan lebih hemat daripada Ceria 1,42%.
Baca Juga:
Q: Apakah bunga Ceria bisa berubah?
A: Bisa berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan BRI. Tapi bunga saat akad tidak berubah sampai lunas.
Kesimpulan
Untuk bunga reguler tanpa promo, Ceria BRI lebih murah dibanding paylater fintech seperti Shopee Paylater, Kredivo, dan Akulaku. Bunga 1,42% flat per bulan adalah yang terendah di kelas paylater bank.
Tapi kalau kamu dapat promo bunga 0% dari paylater lain, ambil itu. Selalu bandingkan total bayar, bukan cuma bunga per bulan.
Pilih paylater sesuai kebutuhan: Ceria untuk belanja di merchant partner dengan bunga rendah. Paylater fintech untuk fleksibilitas merchant dan promo.
Sudah cek bunga paylater yang kamu pakai? Coba bandingin dengan tabel di atas, mungkin kamu bisa hemat ratusan ribu per transaksi.
